Cümə axşamı günü, 24 iyul 2025
     

Sığorta şirkətləri icbari maşın sığortasını azı 7 cür əmsalla hesablayır... Nə əsasla?..

Image

İcbari avtomobil sığortasının diferensiallaşdırılması müştəri məmnunluğuna xidmət etməlidir

Bu günlərdə redaksiyamıza avtomobilin icbari sığortalanmasına dair oxucu müraciəti daxil olub. Müraciət müəllifi bildirir ki, sonuncu dəfə avtomobilini sığortalayanda sənədlərdə qeyd edilən əmsallar və qiymət onu təəccübləndirib. 

Oxucu yazir ki, sənəddə avtonəqliyyat vasitəsini növünə, sığortalananın sürüculük təcrübəsi və yaşına,  avtonəqliyyat vasitəsinin daha çox  istifadə edildiyi əraziyə, avtonəqliyyat vasitəsinin istismar müddətinə, avtonəqliyyat vasitəsini idarəetmə hüququ olan şəxslərin sayına, avtonəqliyyat vasitəsi sahibi və ya mülkiyyətçisinin hüquqi və ya fiziki  şəxs olmasına görə əmsallar var: "Sığortanın baza məbləği 50 manat olsa da, yuxarıda sadaladığımız əmsallar real sığorta məbləğini 139,47 manata qədər bahalaşdırıb".

Bir neçə il əvvəl Azərbaycanda avtonəqliyyat vasitələrinin sığortalanması sadə paket şəklində həyata keçirilirdi. Sığorta modeli yalnız avtomobil növü, istisnar müddəti və mühərrikin həcminə əsaslanırdı. Ölkədə qanunvericilik bazasının təkmilləşdirilməsi və qabaqcıl ölkələrin təcrübəsindən yararlanma nəticəcində sığorta sistemində diferensiallaşdırılma, yəni fərdiləşdirmə həyata keçirilib. Başqa sözlə desək, sığorta sistemində sığortalanan fərdlərin sığorta hadisəsi törətmə ehtimalına uyğun olaraq sığorta qiymətlərini müəyyənləşdirmək məqsədi ilə fərdiləşmə aparılib. Bunun üçün sığorta olunan avtomobilləri müxtəlif parametrlərə görə qruplara böldülər və sığorta paketlərini həmin qruplara uyğun qiymətləndirməyə başladılar. Əslində bu fərdiləşmə sığorta olunanların xeyrinə işləməlidir. Məsələn, bu sistemi ilk tətbiq edən alman sığorta şirkətləri müşahidələr zamanı görürlər ki, 18-25 yas arası və 60-dan çox yaşı olan sürücülər daha çox sığorta hadisəsi törədir, amma 25-60 yaş arası sürücülər bir neçə dəfə daha az sığorta hadisəsi - yol-nəqliyyat qəzası törədir. Ona görə də şirkətlər bu yaş qruplarını əmsallaşdıraraq, az sığorta hadisəsi törədənlərdən az, daha çox sığorta hadisəsi törədən yaş qrupundan isə daha çox sığırta haqqı almağa başlayir. Digər əmsallar da bunun kimi maraqlı izahlara bağlıdır.

Məsələn, Bakı şəhərində istifadə edilən avtomobilin yol-nəqliyyat hadisəsi törətmək ehtimalı nəqliyyat sıxlığına görə daha çox, amma İmişlidə nəqliyyat sıxlığı daha az olduğundan, orada qəza ehtimalı daha azdır. Ona görə də sığorta şirkəti həmin əmsalla Bakıda istifadə edilən avtomobili daha baha, İmişlidəki avtomobili isə daha ucuz sığortalayır.

Bu kriteriyalar ölkələr və regionlar üzrə xüsusiyyətlərə, psixologiyaya və adət-ənənələrə görə dəyişə də bilir. Məsələn, Almaniyada dağlıq ərazilərdə istifadə edilən avtomobillər daha yüksək əmsallarla - daha baha sığortalanır. Çünki dağlıq ərazilərdə qəza daha çox baş verir. Almaniyanın böyük səhərlərində isə qəzalar nadir hallarda bas verdiyindən orada avtomobil sıgortası daha ucuzdur.

Məsələn, bir avtonəqliyyat vasitəsinin idarəetmə hüququ bir necə sürücüyə verilibsə, deməli avtomobil daha intensiv idarə edilir və onun qəza törətmək ehtimalı daha yüksəlir. Ona görə də həmin avtomobil üçün sığorta bir nəfərin idarə etdiyi maşına nisbətən daha yüksək əmsallarla hesablanır. Ona görə də boş yerə başqa şəxslərə idarəetmə hüququnun verilməsinə ehtiyac yoxdur, bu sizin xərclərinizi artiracaq.

Avtomobilin istismar müddətinin sığorta qiymətlərinə təsiri də yəqin ki, aydındır - yeni avtomobillərə nisbətən köhnə avtomobillərdə hərəkət zamanı problem yaranması, bundan da dolayı qəza torətmə ehtimalı böyükdur. Bu səbəbdən də uyğun əmsala görə, köhnə avtomobillərin sığortası təzələrə nisbətən daha baha başa gəlir.

Sığorta şirkətləri bu əmsallaşdırma modelini ona görə tətbiq edir ki, sığortaolunanlar arasında fərqlər yaratsın, onlar arasında ədalətli və optimal sığorta qiymətləri formalaşdira bilsin.

Azərbaycanda bu modelin nə qədər səmərəli işlədiyini müəyyənləşdirmək üçün, sözsüz ki, ciddi araşdırmaya ehtiyac var. Amma dünyada bu model daha optimal və ədalətli sığorta qiymələri tətbiq etmək və müştəri məmnunluğuna nail olmaq üçün tətbiq edilir. İnkişaf etmiş ölkələrin sığorta sisteminin bu seqmentində daha geniş çeşidli əmsallardan istifadə edirlər.

Akif NƏSİRLİ



VİDEO

SON XƏBƏRLƏR

24.07.2025 / 17:56
Peskov səhv etdi - Bakıdakı rusları Rusiyadakı azərbaycanlılarla müqayisə etmək düzgün deyil...

24.07.2025 / 17:43
Paşinyan belə təcili Altaya niyə gedib?..

24.07.2025 / 17:37
Ermənistan Zəngəzurun icarəyə verilməsi məlumatlarını məqsədli yayır...

24.07.2025 / 17:30
UNESCO-nun baş katibi Trampa cavab verdi - ancaq öz təşkilatının eybini açdı…

24.07.2025 / 17:25
“Rəqəmsal sahibkarlıq” müsabiqəsinin qalibləri mükafatlandırıldı

24.07.2025 / 17:16
Rusiya ABŞ-ı hiyləgərlikdə ittiham etdi - onlar yeni bir şey təklif edə bilməz...

24.07.2025 / 17:06
Deputat Cavanşir Feyziyev Şəkidə seçiciləri qəbul edib

24.07.2025 / 16:52
Abşeronda saxlanılan 2 nəfərdən 5 kq narkotik aşkarlandı

24.07.2025 / 16:37
Korrupsiya ilə bağlı 10 nəfər cinayət başında yaxalanıb...

24.07.2025 / 16:23
13 milyonluq əmlaka həbs qoyuldu...

24.07.2025 / 16:06
İran geri addım atdı – MAQATE Tehrana heyət göndərir...

24.07.2025 / 15:50
Xalq artisti Arif Babayev xəstəxanaya yerləşdirilib, vəziyyəti kritik ağırdır

24.07.2025 / 15:38
Bakıda əməliyyat zamanı çəkiliş - həkimə töhmət, baş həkimə xəbərdarlıq edildi...

24.07.2025 / 15:01
bp BTC ilə ixrac olunan neftin keyfiyyətilə bağlı məsələyə aydınlıq gətirdi

24.07.2025 / 14:49
"Azərbaycan İsrailin müsəlman aləmi ilə yaxınlaşmasında həlledici rol oynaya bilər" - Keçmiş ABŞ səfiri

24.07.2025 / 14:37
Bakıda bağçada qeydiyyatsız uşaqlar aşkarlandı - müdiri işdən çıxarıldı

24.07.2025 / 14:21
Ermənistanın spikeri Marqarita Simonyanı təhqir etdi - çirkin məxluq...

24.07.2025 / 14:05
Tələbələri üçün Prezident təqaüdünün məbləği də artırıldı...

24.07.2025 / 13:57
Tələbə təqaüdlərinin məbləği artırıldı - SƏRƏNCAM

24.07.2025 / 13:53
Kənd təsərrüfatı məhsulları istehsal edən tikinti obyektlərinə rəylərin əhatə dairəsi müəyyənləşdi

24.07.2025 / 13:52
Lukaşenkonun Estoniyaya girişinə qadağa qoyuldu...

24.07.2025 / 13:47
"Zəngəzur dəhlizinin açılması bölgə üçün böyük əhəmiyyət daşıyır" - Birol Akgün

24.07.2025 / 13:32
Azərbaycan Suriyaya qaz nəqlinə başlayır...

24.07.2025 / 13:22
"44 gün-Tarixi zəfər" kitabının II və III cildi Qubada şəhid ailəsinə təqdim edilib...

24.07.2025 / 13:19
Qusarda narkotikin təsiri altında avtomobil idarə edən sürücü tutuldu

24.07.2025 / 13:10
Угрозы Григория Карасина и Ходжы Насреддина - ПРЯМАЯ ТРАНСЛЯЦИЯ

24.07.2025 / 13:06
Nazir Somalidən olan tələbələrin Azərbaycanda təhsil almasından danışdı

24.07.2025 / 12:53
Azərbaycan və Somali XİN rəhbərlərinin geniş tərkibdə görüşü keçirilib

24.07.2025 / 12:50
Daha 29 ailə Ağdərənin Həsənriz kəndinə yola salındı

24.07.2025 / 12:46
Kremldən Zəngəzur dəhlizi ilə bağlı açıqlama...

24.07.2025 / 12:16
Rusiyada 49 nəfərin olduğu An-24 təyyarəsi qəzaya uğrayıb

24.07.2025 / 12:03
Mətbuat Şurası Prezident İlham Əliyevə təşəkkür məktubu göndərib

24.07.2025 / 11:50
Dövlət Agentliyindən sabit tarifin tətbiqi ilə bağlı açıqlama...

24.07.2025 / 11:38
Sabah bütün sosial müavinətlər ödəniləcək

24.07.2025 / 11:32
Neftçalada iki nəfərə xəsarət yetirən şəxs yaxalanıb

24.07.2025 / 11:29
Azərbaycan və Özbəkistan prezidentləri arasında telefon danışığı olub

24.07.2025 / 11:25
Küveyt sorğu göndərdi, Almaniyada saxlanılan Azərbaycan vətəndaşı azad edildi

24.07.2025 / 11:00
Barak Obama hədəfdə - haqqında araşdırmalar başladı

24.07.2025 / 10:37
Saatlıda "Jiquli" 68 yaşlı qadını vurub öldürdü

24.07.2025 / 10:27
Yevlaxda 40 yaşlı kişini güllə ilə öldürüblər

24.07.2025 / 10:20
Yaşı 75-i ötən fransızlar istilərdən ölür...

24.07.2025 / 10:16
PSJ-də qalmaqal - baş məşqçi 5 futbolçuya qapını göstərdi!

24.07.2025 / 10:12
Trampdan yeni qərar - bu dəfə süni intellektlə bağlı

24.07.2025 / 10:06
"Araz-Naxçıvan" UEFA Konfrans Liqasında ilk matça çıxacaq

24.07.2025 / 10:00
Çin və ABŞ üz-üzə - bu dəfə saxta Labubuya görə...

24.07.2025 / 09:42
Xanhüseyn Kazımlı vəfat edib

24.07.2025 / 09:26
Binəqədidə evdən meyit tapılıb

24.07.2025 / 09:25
178 ölkədən turist azalıb, Çin turistləri isə çoxalıb...

24.07.2025 / 09:20
Ankara və Dəməşq hərbi əməkdaşlıq müqaviləsi imzalayacaq?

24.07.2025 / 09:12
"Qarabağ" Çempionlar Liqasına qələbə ilə başladı

24.07.2025 / 09:04
MAQATE nümayəndələrini qəbul etməyə hazırıq - İrandan açıqlama

24.07.2025 / 09:00
Si Cinpin Pekində Avropa İttifaqının rəhbərləri ilə görüşüb

24.07.2025 / 09:00
Axşamüstü dənizdə boğulmaların sirləri - Elmi-lədun

24.07.2025 / 08:48
ANAMA əməkdaşı qəzaya düşüb

24.07.2025 / 08:45
"44 gün-Tarixi zəfər" kitabının II və III cildi Qubada təqdim ediləcək

24.07.2025 / 08:31
Neft Fondumuzun gəliri 245 milyon manat azalıb... Niyə?

24.07.2025 / 00:40
Ukraynadan Rusiyaya dördlü zirvə təklifi - Zelenski-Putin görüşü üçün konkret vaxt qoyuldu...

23.07.2025 / 23:31
Dəmir yolunun üstündə təhlükəli qəsəbə - 156 ailənin cəmi 12-si məcburi köçkündür, evini kirayə verənlər də var...

23.07.2025 / 21:27
Paşinyan keşişlərə qarşı sonuncu səlib yürüşünə başlayır

23.07.2025 / 21:14
Axundovun milli mənşəyini dəyişdirmək vətəndaş həmrəyliyinə böyük zərbə cəhdidir...

23.07.2025 / 20:59
AB sanksiyaları Rusiyanı Hindistanda da vurdu...

23.07.2025 / 20:45
İran, Zəngəzur da daxil, regionda bütün tranzit marşrutlara əl qoydu...

23.07.2025 / 20:31
Əliyevlə Trampın mövqeyi Ermənistanda dərin narahatlıq doğurub...

23.07.2025 / 20:18
Rusiya qazından imtina edən Avropa ilə Azərbaycanın siyasəti bu cür olacaq...

23.07.2025 / 20:10
Gəncədə axtarışda olan şəxs saxlanarkən polislərə silahlı müqavimət göstərdi

23.07.2025 / 20:05
Zəngəzur Ermənistanın bir saylı daxili siyasi məsələsinə çevrildi...

23.07.2025 / 19:51
Azərbaycanda mətbuat müstəqilliyinin daha bir böyük missiyası...

23.07.2025 / 19:38
Ermənistan əhalisinin yarısı Azərbaycanla saziş istəyir...

23.07.2025 / 19:26
İşğaldan azad ərazilərin iqtisadiyyatı sürətli inkişaf yoluna çıxıb...

23.07.2025 / 19:19
İşığa çevrilən söz - “Əkinçi” - Hafiz Təmirov yazır...

23.07.2025 / 19:11
Yəhudi təşkilatları Aydın Quliyevin 65 illiyini təbrik etdilər...

23.07.2025 / 19:06
Suverenliyin bərpasından sonrakı mətbuat yubileyinin fərqli mənası var...

23.07.2025 / 18:51
Rəsmi Kreml Əliyevin Ukrayna siyasətinə açıq münasibət bildirdi - “biz bununla razılaşmadıq”

23.07.2025 / 18:46
Ağdam – dünən işğal, bu gü inkişaf!

23.07.2025 / 18:37
Trampın İlham Əliyevdən paylaşdığı videonun arxasında unikal məqam...

23.07.2025 / 18:30
BAMF tərəfindən yerli QHT-lər üçün keçirilən silsilə təlimlər başa çatıb

23.07.2025 / 18:23
Prezident Əliyev ali təhsildə növbəti islahat addımı atdı...

23.07.2025 / 18:10
"Rusiya anladı ki, Azərbaycan onun iddia etdiyi kimi deyil"...

23.07.2025 / 17:57
Azərbaycan mediası qarşısında yeni vəzifələr qoyuldu...

23.07.2025 / 17:53
Azərbaycanın bir sıra dövlət xadimləri adından saxta açıqlamalar yayıldı

23.07.2025 / 17:43
İki standartlı siyasət aparan UNESCO növbəti zərbəni Trampdan aldı...

İşğaldan azad ərazilərin iqtisadiyyatı sürətli inkişaf yoluna çıxıb...

XƏBƏR ARXİVİ

İyul
B.eÇ.aÇC.aCŞB
301234567891011121314151617181920212223242526272829303112345678910